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组  长:

祝满贵 党委书记、行长

副组长:

邱  丹  党委委员 副行长

林  毅  党委委员 纪委书记

张宏丹  党委委员 副行长

卓  左  党委委员 副行长

成员:

综合管理部、人力资源部、个人金融部

公司业务部、风险管理部、中小企业部

财务管理部、监察部、营业部的第一负责人

领导小组下设的办公室设在监察部。由监察部牵头负责,各相关部门配合

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南平中行关于利用网银或互联网渠道骗取客户资金案件的风险防范及应对措施
 
 时间:7月15日11时52分  来源:  阅读:1045 次 
 

近期利用支付宝快捷支付或网银预约转账功能骗取客户资金的案件频发,为更好的保障我行客户的利益,我行将此类案件的预防及应对措施做梳理,组织机构网点认真学习,确保客户资金安全。

一、骗局特点

通过互联网业务(如快捷支付)转走客户资金的骗局特点:

1、此类案件诈骗分子通常以可为客户申请高额度信用卡、优惠利率贷款等为诱饵;

2、诈骗分子冒我行工作人员,或自称其在中行“有熟人”、“有途径”;

3、告知客户只要将钱存在中行卡里就好了,表示“需要了解到客户有一定存款,才能申请信用卡/贷款”,并强调不要求客户告知其银行卡密码;

4、以“确定资金是否真的留存在银行卡中”为由,要求客户办理银行卡时将“银行核心客户资料和短信通知的手机号”都留存为诈骗分子的手机号码,并要求客户将新开的卡号、客户身份证号码如实告知,声称“在收到短信,确定客户本人账户资金到位后”会帮客户申请信用卡/贷款;

5、通常诈骗分子还会“友情提示”客户,“因为是走后门的行为,不要把这些事情透露给银行工作人员,否则事情办不成”。

在经历了以上流程,客户相信了诈骗分子并按照要求办卡、存钱、告知信息后,诈骗分子会使用某些互联网业务(如支付宝)转走客户资金。

二、风险防范

由于客户在个人信息中预留的手机号会自动成为手机银行和手机交易码接收对应的手机号,是安全认证的一个重要手段。结合上述案件作案手段,为确保客户的资金安全,我行要求柜员务必做到以下几点:

1、充分风险提示

为客户办理账户开户、资料修改、电子银行开户、网银资料修改、存量个人网银客户申请增加中银E令、短信通知服务开户、短信通知服务修改等业务时务必提示客户留存本人手机号码的重要性和必要性,简单告知客户如果留存他人手机号可能带来的风险。为客户开办电子银行时还需提示客户妥善保管网银用户名、密码、动态口令、手机验证码等信息。

2、为客户开通短信动户通知

向客户解释短信动户通知对于其资金安全的作用,强烈推荐客户使用短信动户通知为自己的账户资金安全增加一个屏障。

3、强制验证客户手机号码

在办理账户开户、资料修改、电子银行开户、网银资料修改、存量个人网银客户申请增加中银E令、短信通知服务开户、短信通知服务修改等业务时务必强制验证客户手机号码是否为本人,为防止诈骗分子使用呼叫转移等方法骗取网点柜员信任,特别强调强制验证的方法只能是“用客户本人手机拨打网点电话的方式确认来电显示的电话号码与申请表中填写的手机交易码接收号码一致”,并监督拨打电话的全过程。

4、提高警觉

对于申请变更手机号的客户,网点应引起警觉,了解客户更改原因, 对客户进行预约转账风险提示,并引导客户通过个人网银中“转账汇款——预约管理”进行交易查询,发现存在非客户本人发起的预约交易应指导其立即删除。如发现可疑情况立即上报分行个人金融部。

 

                                    中国银行南平分行

                                    二〇一四年七月十日